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《不良资产行业简报 | 9月》
2018-10-09 来源: 品牌部 专注不良资产
摘要:《不良资产行业简报 | 9月》

行业简报 | 9月

过去的一个月,不良资产行业发生了哪些大事?


新 闻 动 态

01

中国华融撤回A股发行申请

02

债转股也是门赚钱活 五大实施机构半年净赚7亿

03

四大AMC上半年净利齐滑坡 银行系AIC或成劲敌


银保监会:个别银行机构存在隐匿、转移不良贷款行为

银保监会新闻发言人肖远企指出,在银行业和保险业整体运行稳中有进的同时,也依然存在一些问题。部分银行机构不良资产分类不够准确,个别机构存在隐匿、转移不良贷款行为。


中国华融撤回A股发行申请 

9月10日晚,中国华融发布公告称,鉴于公司2018年度中期业绩较上年同期大幅下降,同时,公司前董事长目前正在接受有关部门的纪律审查和监察调查,该等事项对公司本次发行上市审核的影响尚存在一定不确定性,经与公司A股发行申请相关中介机构的审慎研究,并经董事会于2018年9月10日举行的董事会会议审议通过,决定撤回A股发行申请。


四大AMC上半年净利齐滑坡 银行系AIC或成劲敌

中报显示,净利润降幅最大的是华融,上半年净利润仅6.84亿元,较同比下降94.9%。降幅最小的为信达,上半年实现归属于母公司股东净利润86.2亿元,较同期减少2.62亿元,降幅2.9%。东方和长城,上半年利润均出现下滑。一家AMC高管表示,地方AMC并非持牌金融机构,无论从资金体量还是处置方式上,和四大AMC都有很大差距。真正让四大AMC忌惮的是新成立的银行系资产公司,即AIC。


肖远企:目前已经签约1.7万亿债转股资金

9月21日,银保监会新闻发言人肖远企:目前已经签约1.7万亿债转股资金。


2018年城商行竞争力报告:资产和负债增速持续下降

2017年城商行资产和负债规模继续保持增长,但增速自2015年以来持续下降;城商行平均资产总额和平均负债总额继续保持增长,但增速略有下降;整体不良贷款余额和不良贷款率较2016年底出现“双升”;资产收益率和资本收益率整体延续了2011年以来持续走低的态势,转型之路仍然艰难。


中国华融:朱宁接替宋逢明担任独立非执行董事

中国华融公布,宋逢明因担任该公司独立非执行董事满六年而辞去该公司独立非执行董事、董事会战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易委员会及审计委员会委员;及董事会提名和薪酬委员会主任职务。此外,经董事会于2018年9月26日召开的董事会会议审议通过,朱宁获提名为独立非执行董事。


城商行不良率盘点:46家攀升

标点财经研究院联合《投资时报》对城商行2017年末不良贷款率等指标进行了统计和分析。结果显示,有87家城商行被纳入统计,其中14家银行2017年末不良贷款率超过2%,不良率高于2016年末数字的达到46家,临商银行以4.42%的不良率以及2.27个百分点的上升幅度遥遥领先。


银保监会澄清:无还本续贷绝不是借钱不要还,是提前审贷批贷

“最近,关于无还本续贷引起了一些误会。我们要求银行提前审贷,减少、压降贷款的时间间隔,提高资金周转效率,绝对不是说借钱就不要还了,绝对不是这个意思。审贷的标准是按照正常的贷款流程,按新发放的贷款审核。对存在的误解,我在这里做一个澄清。”9月21日,银保监会新闻发言人肖远企在银保监会“三定”方案获批后的首场新闻发布会上表示如此表示。


穆迪报告:上半年全国性银行不良贷款率下降 银行业资产质量分化

穆迪报告指出,2018年上半年银行业的不良贷款率上升12个基点,部分原因是监管部门提高了不良贷款认定标准。与此同时,作为新增不良贷款先行指标的关注类贷款占比继续下降。全国性银行的不良贷款率小幅下降,但农商行的不良贷款率仍在上升。


区域银行业不良率透视:多地回升 农商行“拖后腿”

截至9月21日,已有12家地方银监局公布当地数据,其中吉林、广西等7地不良资产状况较2018年一季度(或较2017年底数据)上升。另外,各地数据呈现出较为显著特征是农商行等中小银行金融机构的资产质量面临着更大的压力,中小银行的不良率大多高于行业平均水平,江苏等地中小金融机构不良率均在3%以上,在整体统计中“拖了行业后腿”。


债转股也是门赚钱活 五大实施机构半年净赚7亿

从今年上市银行的半年报中发现,工、农、中、建、交五大行的市场化债转股实施机构,报告期内合计净赚7.23亿元。上述实施机构专门处理债转股业务,是这一轮市场化债转股的主要力量。


长城资产启动不良资产推介营销月 涉债权200亿元

9月17日,中国长城资产管理股份有限公司在多家资产交易平台同时发布不良资产营销公告,全面展开线上、线下营销,启动为期一个月的2018金秋全国不良资产推介营销月。据悉,本次营销月的营销资产涉及多个行业,涵盖全国范围内的49个项目,涉及债权金额合计200亿元以上。


刘晓光:结构性去杠杆关键在于加强国企资产负债

中国人民大学国家发展与战略研究院研究员、副教授刘晓光:要尽快出台切实有效的推动国企去杠杆的具体实施方案,从根本上强化国企的资产负债硬约束。对于真正的僵尸企业,要坚决通过破产实现市场出清。同时,还要进一步理顺地方政府与国有企业的关系,防范地方政府通过国企平台隐形债务加杠杆。


上半年信用卡不良率同比有所下降

《2018上半年全国性银行信用卡业绩排行榜》告显示,大部分银行的信用卡贷款不良率较2017年同期都有所下降,信用卡的资产质量整体向好。


债权人未在保证期内主张权利 担保人免除责任

中国法院网发文:《中华人民共和国担保法》第二十六条规定:连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期间届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任。


中国华融王占峰:公司基本完成风险平稳过度阶段主要任务

9月10日消息,中国华融党委书记王占峰近日会见美国华平集团的全球总裁盖特纳一行,美国华平集团目前是中国华融的第二大股东。王占峰强调,目前公司已基本完成风险平稳过渡阶段的主要任务,进入了战略转型、回归主业的发展阶段。中国华融将积极发挥不良资产主业优势和多牌照协同功能,努力开拓各类业务发展机会,做强不良资产主业,坚守风险底线,努力实现高质量发展。


洛阳银行贷款“三查”严重失职 形成大额不良被处罚

河南银监局对洛阳银行股份有限公司郑州分行进行严厉行政处罚。主要违法违规事实(案由):贷款“三查”严重失职,形成大额不良。行政处罚决定合计罚款200万元。 


中国东方吴跃:从处置政策性不良资产起步向综合金融服务集团迈进

东方资产管理股份有限公司董事长吴跃:作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构,国家赋予金融资产管理公司的最初核心功能是防范和化解金融风险,充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。经过近20年的发展,作为四大国有金融资产管理公司之一,中国东方从处置政策性不良资产起步,经过商业化转型和改制引战,目前已经成为有一定市场地位的综合金融服务集团。


浦发银行不良贷款逼近700亿

相比去年末,浦发银行的不良贷款率得到了小幅的好转,目前不良率为2.06%。按五级分类口径统计,后三类不良贷款为 689.91 亿元,比上年末增加4.72 亿元。


逾八成A股银行不良率下降 宁波银行拨备覆盖率高达499%

目前,26家A股上市银行均发布了2018年半年报。从不良贷款率来看,26家银行中仅有中信银行、民生银行、华夏银行和贵阳银行4家银行不良贷款率微增。值得注意的是,26家银行中,拨备覆盖率在120%~150%区间内的银行只有浦发银行,具体为146.52%,较2017年末提升了14.08bp。其余银行拨备覆盖率均在150%以上,其中,南京银行和宁波银行拨备覆盖率高达463.01%和499.32%。


产能过剩、盈利下降、信用风险上行: 制造业不良贷款率高涨

根据商业银行公布数据计算,上半年制造业不良贷款率为5.65%,不良率和增速都远高于平均水平,如工商银行、中国银行、中信银行、兴业银行、招商银行的2018年中的制造业不良贷款余额都环比2017年末大幅度增长超过10%,平安银行2018年上半年制造业不良贷款率更是环比2017年末大幅度提高2.7个百分点,高涨的不良贷款率也折射出中国制造业的困境。


上半年并购重组市场保持活跃

截至2018年8月底,108家上市公司公告完成了重大资产重组,交易规模合计5358.96亿元;去年同期完成重大重组的公司135家,交易规模合计6001.87亿元。业内人士指出,战略新兴产业在并购重组市场受追捧。企业基于战略布局、产业整合、引进新技术新模式的并购需求非常旺盛。监管政策导向明确,加大对战略新兴产业的支持力度。


上交所:上半年实体行业企业整体资产负债率基本保持平稳

上交所9月2日发文称,上半年,实体行业企业整体资产负债率由61.24%上升到61.84%,略增0.6个百分点,基本保持平稳。数据显示,国有企业资产负债率62.22%,略高于民营企业的60.53%。趋势上,国有企业资产负债率由去年年底的61.60%上升0.62个百分点至62.22%,民营企业的资产负债率由去年年底的60%增长0.53个百分点至60.53%,国有企业资产负债率的增速略高于民营企业。


四成多上市公司上半年资产负债率同比下降

A股上市公司半年报日前披露完毕,共有3539家上市公司披露上半年业绩,其中四成多上市公司上半年的资产负债率出现同比下降。据Wind资讯统计,1563家企业的资产负债率同比下降,约占A股上市公司总数的44%。1952家上市公司上半年资产负债率同比上升,24家企业负债率同比持平或没有可比数据。从行业上看,钢铁、家电等行业资产负债率下降较为明显。


政 策 法 规

01

《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》

02

银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》

03

广东省《关于办理拒不执行判决、裁定刑事案件的规范指


《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》

9月30日,最高人民法院公布《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》,对有关公证债权文书执行案件的执行依据如何把握、申请执行期间如何计算、执行内容如何确定、错误如何救济等问题作出明确规定。《规定》共25条,于2018年10月1日起施行。


银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》

经过两个月的意见征求,9月28日,银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》。相比于征求意见稿,该办法进一步明确的有:ABN明确纳入底层资产,设24小时投资“冷静期”,结构性存款监管办法与理财分开以及公募理财可通过公募基金投股票等。


广东省《关于办理拒不执行判决、裁定刑事案件的规范指引》

9月25日从广东高院获悉,广东省公、检、法联合制定《关于办理拒不执行判决、裁定刑事案件的规范指引》近日正式实施。《规范指引》明确了被执行人隐藏、转移、故意毁损财产个人达到2万元、单位达到20万元以上,或者以低于市场价格50%以上转让财产、无偿转让财产,致使法院生效裁判无法执行等13种情况,属于《刑法》规定的“有能力执行而拒不执行,情节严重”的情形,将构成犯罪并处以刑罚。


最高法《关于办理虚假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》

9月26日,最高人民法院、最高人民检察院公布《关于办理虚假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》。《解释》从虚假诉讼犯罪行为的界定、定罪量刑标准、数罪竞合的处罚原则、刑事政策的把握、地域管辖的确定等方面作出了规定。


最高人民法院关于互联网法院审理案件拖杆问题的规定

2018年9月6日,最高人民法院发布《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》(法释〔2018〕16号),明确互联网法院集中管辖所在市的辖区内应当由基层人民法院受理的特定类型互联网案件,“互联网购物、服务合同纠纷”,“互联网金融借款、小额借款合同纠纷”等都包含在内,并对上诉机制和诉讼平台建设,以及在线诉讼的身份认证、立案、应诉、举证等诉讼规则作出一系列规范,《规定》于9月7日正式生效实施。


《关于加强国有企业资产负债约束的指导意见》

9月13日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强国有企业资产负债约束的指导意见》。《意见》指出,要通过建立和完善国有企业资产负债约束机制,强化监督管理,促使高负债国有企业资产负债率尽快回归合理水平,推动国有企业平均资产负债率到2020年年末比2017年年末降低2个百分点左右,之后国有企业资产负债率基本保持在同行业同规模企业的平均水平。


发 展 动 向

01

普华永道:中国银行业不良贷款形势总体略有好转

02

上市银行将积极布局资产管理等各类子公司

03

136家上市房企半年负债超10万亿 未来1-3年地产行业债务到期压力集中


普华永道:中国银行业不良贷款形势总体略有好转

普华永道中国金融服务业合伙人胡亮表示:“2018 年上半年中国银行业的不良贷款形势总体上略有好转,但在房地产贷款、地方政府债务和互联网金融方面,上市银行需要保持警惕,尽早预防风险,加大拨备计提力度。”


不良贷款扫描:“北高南低”继续 部分地区反弹

根据各地监管披露的数据,2018年上半年,东北、环渤海、西部地区银行不良率仍在上升,而珠三角、长三角等地则在下降。


市场化债转股需解决四个悖论

经济观察报:市场化债转股需解决四个悖论:资金供求存在悖论、风险偏好存在悖论、转股选择存在悖论、风险控制存在悖论。


房地产行业资产负债率升至十三年新高

据Wind数据显示,截至今年6月30日,房地产行业资产负债率为79.46%,相比一季度环比上涨0.6个百分点,较去年同期上涨1.44个百分点,达到有据可查的2005年以来新高。


136家上市房企半年负债超10万亿 未来1-3年地产行业债务到期压力集中

2018年以来,随着楼市调控加码,房企各层面都面临着巨大的压力。其中最明显的表现是,多家房企先后被曝出裁员。据了解,今年上半年136家上市房企最新资产负债额超过10万亿,平均负债率约80%。而国内地产企业贷款的期限以3年为主,过去两年产生的大量贷款将在2018—2019年到期,也就是说未来1-3年地产行业债务到期压力集中


地方银行垒大户情结待解 不良贷款率有大幅攀升可能

单一客户集中度超标再度成为地方银行罚单的重灾区。据北京商报记者统计,9月以来已有3家地方银行因单一客户授信或贷款集中度超比例收到监管罚单。分析人士指出,在不少银行规模扩张中,“垒大户”是一条有效的途径,银行通过将信贷资源向单一客户的倾斜,在业务上实现收益的最大化和降低风险的目的。不过,贷款集中度过高也容易导致风险承受能力脆弱,不利于银行风险分散。


专家建议进一步定向降准为市场化债转股提供低成本资金支持

中国国际经济交流中心副总经济师徐洪才认为,针对当前金融风险,下一步应进一步推进市场化、法治化债转股的工作,包括支持符合条件的银行保险等金融机构新设立实施机构;推动私募投资基金积极参与;支持机构发行专项债券筹集资金;中央银行进一步定向降准为市场化的债转股提供长期低成本的资金支持等。


上市银行将积极布局资产管理等各类子公司

中国银行业协会专职副会长潘光伟9月7日在“2018中国上市银行发展论坛”发布《中国上市银行分析报告2018》。《报告》分析上市银行2018年发展趋势时指出,上市银行积极布局各类子公司,加速组织机构变革突围,预计未来将有更多银行设立金融科技子公司、资产管理子公司等。


多地国企债转股提速 助推结构性去杠杆

近期多地国企债转股有提速之势。中鼎国际建设集团债转股暨混改和员工持股增资协议于近日正式签约,债转股金额达到4.5亿元,成为江西省国企市场化债转股第一单;8月16日,山西省国有企业首批百亿元市场化债转股项目正式签约,标志山西省市场化债转股工作迈出新步伐。债转股、混合所有制改革是国有企业去杠杆的两大途径,国企债转股规模提升,显然有利于国企去杠杆,也是中央确定的结构性去杠杆的主要方向之一。


坏账形势分化 区域性银行资产顽疾犹存

截至目前,A股及H股上市的28家上市城商行、农商行均已披露半年度业绩报告,其中多数银行不良率有所回落。然而,在整体风险下降过程中,不同地区的不良贷款差异逐渐加大,区域性风险暴露。分析人士认为,后续中小型区域性银行的问题资产还可能有进一步扩大的可能,特别是贷款主要集中于批发零售、传统制造业、建筑业等行业的商业银行。


行 业 创 新

01

AMC协助化解P2P风险签署首单

02

国内首家冶金资产管理公司成立

03

河南出台全国首个失信企业修复机制,2万多企业可“洗白”


AMC协助化解P2P风险签署首单

日前,中国东方资产管理股份有限公司天津市分公司与信融财富签订《债务清偿协议》,成为四大AMC协助化解网贷风险第一单。


资管新规落地逾四个月 中国信达ABS发行排四大AMC首位

资管新规落地至今已逾四个月,资管新规对非标投资加以限制以及规定了净值化管理要求,资产支持证券(ABS)成为四大资产管理公司在内的各类机构非标转标的利器。根据wind数据统计显示,截至目前,中国信达在上交所发行ABS产品411亿元,其中2018年发行量353.9亿元,位列所有企业发行规模的第二位。在四大AMC中,排名首位。


国内首家冶金资产管理公司成立

9月13日下午,华宝冶金资产管理有限公司揭牌仪式在中国宝武大厦举行。该公司由中国宝武、中国东方、鞍钢集团和马钢集团旗下马钢投资共同发起设立,系国内首家专注于冶金行业的专业化的资本运作平台。


苏北首单市场化债转股项目实施

日前,工银金融资产投资有限公司对悦达集团实施的市场化债转股项目首期10亿元资金到位,成为苏北地区首单市场化债转股项目。此前,工银金融资产投资有限公司通过内部评审,同意对悦达集团实施15亿元市场化债转股。


上海金融法院成立首月收案700余件

据悉,中国首家金融专门法院——上海金融法院从今年8月21日起正式受理案件,截至9月20日,该院共受理案件728件,标的总额达103亿元,案件类型涵盖证券虚假陈述纠纷、金融借款合同纠纷、公司债券交易纠纷、质押式证券回购纠纷、融资租赁合同纠纷、营业信托纠纷等。


河南出台全国首个失信企业修复机制,2万多企业可“洗白”

9月7日,河南省工商局在全国首个启动严重违法失信企业信用修复机制并发布《通知》。《通知》对未按照规定期限年报、未在规定期限内公示企业信息、企业信息公示弄虚作假、登记地址“失联”等四种情形之一的失信企业给予“信用修复”的机会,企业按照要求主动纠正失信行为,可跳出“黑名单”正常运营。


中国信达浙江分公司“沙里淘金” 成为不良资产领域排头兵

数据显示,2017年度,中国信达浙江分公司实现新增收购不良债权资产超过200亿元,公开市场占比继续保持同业领先;创新“不良资产+”模式,拓宽资产处置渠道,参与实施了1个市场化债转股项目,落地金额9.14亿元,为省内首单市场化债转股项目;与浙江恒逸集团共同发起设立20亿元并购基金;与浙江富春集团共同发起设立7亿元仓储物流并购基金。


安徽完成存量政府债务置换

安徽省财政厅近日通过财政部国债发行招投标系统,共发行了441.8亿元政府债券,包括331.2亿元置换债券,其中,定向承销发行了262.6亿元置换债券,公开招标发行了68.6亿元置换债券。截至目前,安徽省已实现将可以置换的存量债务全置换目标。本批地方债的成功发行标志着安徽省存量债务置换工作全部完成,对于今后规范政府债务管理、将政府债务分门别类纳入全口径预算管理具有里程碑意义。

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