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不良资产行业简报 | 6月
2018-07-03 来源:专注不良资产
摘要:不良资产行业简报 | 6月

本期要点

一、新闻动态

(一)商业银行不良贷款率1.9%

(二)吴惊龙出任中国华融资产纪委书记

(三)最高法公布10起拒不执行判决、裁定罪典型案例

(四)央行公布定向降准资金支持“债转股”项目满足条件

(五)银行业协会考虑设金融资产管理公司专业委员会

二、政策法规

(一)银保监会《金融资产投资公司管理办法(试行)》

(二)江苏高院《关于执行疑难问题的解答》

(三)最高法《关于加强和规范裁判文书释法说理的指导意见》

(四)银保监会《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》

(五)最高法《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》

三、发展动向

(一)供求关系生变 不良资产买家“退潮”

(二)地方AMC将在不良资产管理、市场化债转股等方面大有作为

(三)海德股份: 不良资产管理公司迎来行业发展拐点

(四)银行资产质量下半年料持续改善

(五)地方AMC“高歌猛进” 监管短板亟待补齐

四、行业创新

(一)法院抖音晒“老赖”,新举措获最高法点赞

(二)全球首个资产证券化联盟链成立

(三)银行不良资产跨境转让试点扩局


新闻动态


商业银行不良贷款率1.9%

5月末,商业银行不良贷款余额1.9万亿元,不良贷款率1.9%,上升了0.15个百分点。贷款损失准备余额3.5万亿元,拨备覆盖率183%,贷款拨备率3.5%。一位银行业分析人士指出,本次不良率的上涨并非反映新增不良规模,而是银行业存量不良贷款的加快暴露。


吴惊龙出任中国华融资产纪委书记

据财新报道,银保监会组织部部长肖璞日前到中国华融总部宣读人事任免决议,任命吴惊龙为纪委书记。


最高法公布10起拒不执行判决、裁定罪典型案例

5日上午,人民法院依法打击拒不执行判决、裁定罪典型案例新闻发布会举行。最高人民法院执行局副局长何东宁在会上公布了10起拒不执行判决、裁定罪典型案例。


央行公布定向降准资金支持“债转股”项目满足条件

鼓励十七家大中型商业银行使用定向降准资金,支持充分体现市场化和法治化原则的“债转股”项目,以下几条是需要注意的: 一是实施主体在“债转股”项目中应当实现真正的股权性质投入,而不是仍然以获取固定收益为目的的“债转债”,也就是说,不支持“名股实债”的项目; 二是鼓励相关银行和实施主体按照不低于1:1的比例撬动社会资金参与“债转股”项目; 三是“债转股”有关股份以及相关债务减记要严格遵循市场化定价,按照法律法规,由项目相关参与方协商确定; 四是支持各类所有制企业开展市场化法治化“债转股”,相关实施主体应真正参与“债转股”后企业的公司治理,促进其公司治理水平的提高,同时推进混合所有制改革; 五是实施“债转股”项目应当有利于改善企业资产负债结构,恢复企业发展动能,不支持“僵尸企业”债转股。


银行业协会考虑设金融资产管理公司专业委员会

据报道,中国银行业协会正考虑设立金融资产管理公司专业委员会,对地方AMC业务发展进行行业自律。


新三板首现挂牌企业破产重整

6月4日,ST展唐发布经法院裁定批准的《重整计划修正案》,正式启动破产重整。这是新三板首家正式进入重整阶段的挂牌公司。


监管明确逾期90天以上贷款计入不良 已有银行开始执行新要求

从业内获悉,近期监管层已要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中。专业人士透漏,这不是针对某一家,而是所有银行。其实,国有大行早已将逾期90天以上贷款计入不良贷款。


六家农商行不良贷款率垫底

在投资者报《百家银行竞争力体检报告》统计中,截至5月31日,发布的159家银行年报中,2017年不良贷款率同比增幅11%〜72%的银行就有9家,其中城商行的数量略高于农商行;若单以不良率高低判断,垫底的最后七名均为农商行。


预告抵押登记具有对抗第三人的效力

检察日报刊文:预告抵押登记属于能够产生“顺位效力”的请求权,在实践中,预告抵押登记权利人应当及时办理正式抵押登记,取得抵押权,在此之前如果发生纠纷,即可向法院申请按照预告登记内容进行抵押登记,以达到保护权利的目的。


招行资管子公司已上报银保监会资管规模预计下降5000-6000亿

招商银行副行长兼董秘王良在股东大会上表示,招行申请设立资管子公司已上报银保监会,正在等待监管批准。目前,招行资管规模大约为2.3万亿元,按照资管新规的要求,会下降到1.5万亿元左右的水平,有5000-6000亿元左右的结构性存款和保本理财产品,按照资管要求回归表内。


五大行债转股签约金额1.6万亿元

今年以来,市场化债转股政策持续加码,不断拓宽债转股项目资金来源,疏解债转股落地难问题。按照建行数据并结合公开披露信息,五大国有商业银行债转股项目签约金额共计约1.6万亿元,落地金额共计约2300亿元。


逾期90天以上贷款与不良贷款比已降至100%内

中国银行保险监督管理委员会主席郭树清表示,去年以来,我们督促银行利用当前拨备较充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。目前逾期90天以上贷款与不良贷款之比,已由高峰期的近120%降至100%以内。同时鼓励银行综合运用坏账核销、现金清收和批量转让等手段,加大不良贷款处置力度,2017年以来共处置不良贷款1.9万亿元。


中银协公布140家严重失信债务人名单 涉及金额250亿

为应对银行业金融机构部分债务人违约事件和个别债务人逃废银行债务事件,近日,中国银行业协会联合41家银行业金融机构首次发布了对140家严重失信债务人公示催收债权的公告,140家严重失信债务人累计涉及本金181.5亿元,利息68.1亿元,本息合计249.6亿元。


并购重组热度不减 142家上市国企涉及重大重组

截至6月22日,A股市场共有142家上市国企涉及重大重组事项,其中央企国资控股共56家,省属国资控股共52家,地市国资控股共34家。从重组目的来看,即包括横向整合和垂直整合,也包括多元化战略重组等。


重庆银行业组建217家债委会 涉及银行债权1.17万亿

6月19日,从重庆银监局获悉,重庆银行业积极探索组建债委会,防范化解重点企业债务风险、促进实体经济发展。截至今年一季度末,已成立217家债委会,涉及银行债权1.17万亿元。


摩恩电气收购开开电缆 不良资产业务齐头并进

6月5日,停牌4个月的摩恩电气公告重大资产重组情况,交易对方为处于同行业的开开电缆科技有限公司,重组的方式初步确定为以支付现金的方式购买资产,对价金额约为2.5亿元至3.5亿元。不良资产处置业务并非摩恩电气的主营业务,但该项业务一直以来都是公司利润的重要贡献者。


核心人物完成增持承诺 剥离亏损石油工程资产 吉艾科技AMC成功转型

经历过2017年扭亏为盈,业绩大幅提升,上市公司基本面彻底扭转,吉艾科技转型的步伐日渐紧密。一方面,公司油服行业的板块属性进一步减弱,继安埔胜利后,该公司继续剥离旗下油服行业资产吉艾天津;另一方面,AMC领军人总裁姚庆增持公司5.06%股权已顺利完成过户,姚庆完成了对市场的增持承诺。同时,公司转型AMC决心似乎更加坚决,在4.06亿元剥离吉艾天津的同时,吉艾科技同时宣布参设区域性困境企业重整服务公司。


民营能源巨头“永泰系”加码AMC业务,海德资管注册资本增至47亿

6月13日,海德股份公告披露,旗下全资子公司海德资管完成了工商变更登记,海徳资管的注册资本由10亿元增至47.21亿元。


场外质押变局:设30%质押率风控门槛 有银行已暂停

继5月底证券业协会叫停券商场外质押业务后,银行信托等的场外质押也呈收紧态势。多家银行资管人士表示,场外质押已暂停或提高门槛。有股份行对公人士表示,该行股票质押业务的风控要求为:单只股票的整体质押率不超过50%,当接受一只股票质押时,这只股票的整体质押率不能超过30%。且该30%的要求被大部分国有大行和股份行采用。


民航局:限制严重失信旅客乘飞机具有行政强制力

在12日民航局召开的新闻发布会上,民航局政策法规司副司长郭仁刚说:“限制特定严重失信旅客乘飞机规定具有行政强制力,禁止乘坐飞机的人并不被禁止乘坐火车。”


银保监会依法查处进出口银行李昌军违规担保案件

2013年以来,李昌军在担任进出口银行深圳分行、北京分行行长期间,利用职务便利和银行办公场所违法违规对外出具担保,并涉嫌受贿和其他经济犯罪。北京、深圳银监局依法对进出口银行北京分行、深圳分行分别处以罚款50万元,取消李昌军终身董事、高级管理人员任职资格并终身禁止从事银行业工作,对相关责任人处以罚款。


2018中国湖北不良资产行业发展论坛在汉开幕

6月8日,2018中国湖北不良资产行业发展论坛在汉开幕。


银保监会拟取消中资银行和金融资产管理公司外资股比限制

据报道,中国银保监会拟取消中资银行和金融资产管理公司外资持股比例限制,实施内外资一致的股权投资比例规则,持续推进外资投资便利化。


平安拟50亿设立资管子公司

6月6日,平安银行发布公告称拟以自有资金出资设立全资资产管理子公司,名为“平银资产管理有限责任公司”,注册资本不超过人民币50亿元。截至目前,先后有招商银行、华夏银行、北京银行、宁波银行、交通银行、光大银行、平安银行7家银行发布公告,宣布计划设立资产管理子公司。


南京银行拟设立资产管理公司

7日,南京银行发布关于设立资产管理公司的公告称,南京银行股份有限公司拟出资不少于人民币20亿元发起设立资产管理公司,持股比例100%。


光大银行拟出资50亿元 全资设立资产管理子公司

光大银行拟出资不超过人民币50亿元,全资设立资产管理子公司,初始注册资本拟定为不超过人民币50亿元,持股比例100%。


首家国有大行宣布设立资管子公司

交通银行发布公告称,拟出资不超过人民币80亿元发起设立交银资产管理有限公司,出资金额占交银资管注册资本的 100%,这是首家决定成立资管子公司的国有大行。


贾跃亭严重失信限乘火车飞机 其姐姐同时在列

近日,“信用中国”网站对首批限制乘坐火车飞机的169名严重失信人员进行公示。在限乘飞机火车的严重失信公示名单中,乐视系创始人贾跃亭及其姐姐贾跃芳在列。


全覆盖加速构建 15家互金企业接入百行征信系统

个人征信全覆盖系统正加速构建,百行征信已与120余家互联网金融和消费金融机构签订了信用信息合作共享协议,其中,首批符合技术接入条件的15家互联网金融机构(企业)和消费金融机构(企业)28日在深圳举行合作签约仪式。


政策法规


《金融资产投资公司管理办法(试行)》发布 推动银行债转股加速落地

6月29日晚,中国银保监会对外正式发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》。在业内看来,作为债转股众多政策中的重要配套政策,《办法》的出台有助于推动市场化、法治化银行债转股健康有序开展,规范银行债转股业务行为,防范相关金融风险。


江苏高院: “老赖”未成年子女名下房、车等财产均可执行!

“老赖”在国有土地上建的无证房屋、已购买的预售商品房、未成年子女名下的房产和车辆等财产,法院在执行时可否处置,怎么处置?这些问题经常困扰法院的顺利执行。6月13日,江苏高院发布关于执行疑难问题的解答》,就上述问题作出规定,以统一执行尺度。


最高法:裁判文书释法说理避免使用主观臆断表达方式

最高人民法院网站近日发布《关于加强和规范裁判文书释法说理的指导意见》。《意见》提出,裁判文书释法说理应当避免使用主观臆断的表达方式、不恰当的修辞方法和学术化的写作风格,不得使用贬损人格尊严、具有强烈感情色彩、明显有违常识常理常情的用语,不能未经分析论证而直接使用“没有事实及法律依据,本院不予支持”之类的表述作为结论性论断。


银登中心发布2018.6修订版标准合同及《主协议》

为进一步提升信贷资产登记流转业务的标准化、规范化水平,6月12日,银登中心(银行业信贷资产登记流转中心)发布《关于发布信贷资产登记流转业务标准合同文本及<主协议>(2018年6月修订版)的通知》(银登字[2018]14号文)。


银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》

6月1日,银保监会发布了《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》并部署展开试点工作,以抑制多头融资、过度融资行为。同时,联合授信机制也将在优化金融资源配置、提高资金使用效率、支持供给侧结构性改革方面发挥积极作用。


最高人民法院出台立案、审判、执行协调运行意见

6月7日,为进一步明确人民法院内部分工协作的工作职责,促进立案、审判与执行工作的顺利衔接和高效运行,保障当事人及时实现合法权益,最高人民法院公布了《关于人民法院立案、审判与执行工作协调运行的意见》,就立案、审判、执行、保全程序中的机制衔接等问题作出规定。


最高人民法院:网络借贷合同纠纷先予仲裁 法院不予受理

最高人民法院《关于仲裁机构“先予仲裁”裁决或者调解书立案、执行等法律适用问题的批复》经最高人民法院审判委员会第1740次会议审议通过,于2018年6月12日施行。批复明确,网络借贷合同当事人申请执行仲裁机构在纠纷发生前作出的仲裁裁决或者调解书的,人民法院应当裁定不予受理;已经受理的,裁定驳回执行申请。


最高法就审理银行卡纠纷案征意见:全额罚息将成历史

最高法6月6日发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》向社会公开征求意见的公告。征求意见稿明确规定,持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额,其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的,人民法院应予支持。


三亚出台《依法打击拒执罪实施意见》《执行查控实施意见》

6月27日,三亚市公安局、检察院、法院签署了依法打击拒执罪实施意见》《执行查控实施意见》三方协议。


银保监会:修订完善《精算报告》 强化强化负债监管力度

近期中国银行保险监督管理委员会发布了《关于印发人身保险公司<精算报告>编报规则的通知》。新版《精算报告》体现了审慎监管的核心原则,做实“保险姓保”。完善责任准备金报告制度,强化负债监管力度。建立负债与资产匹配报告制度,推动负债与资产有效联动。强化现金流压力测试制度,严守流动性风险底线。重点强化负债端现金流压力测试制度,促进保险公司合理规划资产流动性,防范资产负债错配风险和利差损风险。


债券匿名拍卖业务细则出台!债券违约增多下有利流动性

据悉,中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心近期已下发《关于开展债券匿名拍卖业务的通知》(中汇交发[2018]192号文),并配有相关细则。参与机构应签署《债券匿名拍卖业务投资者风险承诺函》 ,知悉并自担交易风险,承诺遵守相关制度法规与行业准则 。根据192号文,匿名拍卖业务适用的债券应满足在银行间债券市场流通相关标准,包括但不限于违约债券、受违约影响的债券、资产支持证券次级档等低流动性债券。具体拍卖债券由同业拆解中心汇集市场意向确定,不定期举行匿名拍卖。


发展动向


供求关系生变 不良资产买家“退潮”

21世纪经济报道文:多名活跃于不良市场的专业人士均向记者表示,自2017下半年以来,前期不少非理性市场参与者遇到处置回收不达预期难题,开始陆续退出市场,即不再参与新的资产包拍卖,不良资产包流拍走高,“太多资金涌入,供求关系变了”。


地方AMC将在不良资产管理、市场化债转股等方面大有作为

业内人士分析,在本轮市场化债转股的推进过程中,地方AMC在风险识别、风险定价、风险管理方面具有特殊的优势,将在不良资产管理、市场化债转股等方面大有作为,为供给侧结构性改革深入推进做出贡献。


地方AMC“高歌猛进” 监管短板亟待补齐

中国证券报文:预计3-5年内地方AMC的资产规模仍将以较快速度上升。不过,地方AMC在“高歌猛进”之下,也有风险显现:目前地方AMC发展势头迅猛,数量与业务规模呈现较快增长,但在经营管理、投融资等领域仍存在诸多问题。比如业务模式发展受限,盈利模式单一;融资渠道窄,融资成本高;客观上缺少针对地方AMC业务的税收优惠政策和司法部门政策协调;另外,不少地方AMC内部法人治理结构不够完善,权责利不统一等。


银行资产质量下半年料持续改善

中国证券报评论:从2017年年报以及2018年一季报看,上市银行业绩向好势头明显。分析人士认为,下半年影响银行利润增长的因素表现持稳,预计业绩将呈现稳健增长,资产质量进一步改善,同时净息差有望逐步走阔。


高盛:内银资产质素良好 但报表内不良贷款或升

高盛发表研究报告指出,虽然预计首季内银不良贷款比率或微升至3.5%,但数字仍远低于周期水平,未见资产质素出现系统性风险,但在监管机关要求审慎报告下,估计个别银行如工行和招行报表内的不良贷款将会上升,但并不意味资产质素实质恶化。


严控隐性债务增量,中央在研究制定相关办法

地方政府隐性债务过快增长、风险不可测引起决策层高度关注,在一场摸清地方隐性债务规模、严控隐性债务增量的“风暴”下,政策层面也将有新举措。全国政协经济委员会副主任杨伟民近期强调,严控隐性债务增量,对此中央正在研究制定相关办法。一位知情人士向记者证实,这一防控地方政府债务风险的文件正在制定,其中包含了隐性债务认定、化解等内容。


华创证券点评定向降准:AMC民间机构迎发展空间

点评:着去产能和化解不良资产风险的任务加重,商业银行不良资产总量将不断攀升,不良资产管理公司(AMC)、民间机构也将迎来新的发展空间,相关AMC业务上市公司有望发力互联网不良资产配置模式,将不良资产这座“负矿”变为“富矿”。关注海德股份、陕国投A、浙江东方等。


不良资产行业“元老”问计地方AMC转型: 不能重走四大之路

专业人士观点:地方AMC学习四大资产管理公司不现实。大部分地方资产管理公司不可能成立全牌照的金融平台,不管央企控股还是地方控股大多都有自己的金融平台,有自己金融控股发展设想。比如招商局集团已经有很强大的竞争平台,不可能再成立金融控股集团。


资管新规下机构尝试转型 细则亟待出台

资管新规落地已一个月有余,种种迹象显示,各个机构都在积极调整。如银行纷纷发布公告称拟设立资管子公司,3个月以内期限的短期银行理财产品发行量逐步减少,净值化转型加速,结构性存款发行量增加,以补位保本理财。但实际上,由于资管新规细则还尚未出台,多数机构在尝试向合规逐渐靠拢的同时,观望情绪比较浓重。因此,市场亟待细则的进一步明确。


行业创新


广西南宁一法院抖音上晒“老赖”,新举措获最高法点赞

近日,最高人民法院“点赞”了一条抖音视频,将它纳入了“攻坚执行难”新闻宣传工作简报。这条视频由广西省壮族自治区南宁市兴宁区法院的抖音官方账号于6月7日发布,悬赏公布了10名失信被执行人“老赖”。


京东金融、华泰证券资管、兴业银行建立全球首个资产证券化联盟链

“京东金融-华泰资管19号京东白条应收账款债权资产支持专项计划”近日成功设立并将于深交所挂牌转让。这一项目的成功设立,实现了对京东金融ABS云平台区块链底层技术的升级:不仅首次建立多方独立部署的联盟链,将区块链技术应用到白条ABS这样复杂度更高的项目当中,更建立了能广泛支持各类资产的业务底层,夯实为ABS全业务链条的金融机构提供科技服务的能力。


银行不良资产跨境转让试点扩局

继深圳之后,国家外汇管理局广东分局近日宣布,已获批设立银行不良资产跨境转让业务试点,银行或持有银行不良资产的其他机构和个人,均可通过广东金融资产交易中心进行跨境业务挂牌转让。

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